In meinem Artikel Wie Depot übertragen? (hier aufrufen) habe ich Dir bereits ein paar grundlegende Informationen zum Depotwechsel genannt: Wie läuft das ab? Wie lange dauert es? Was kostet es, wenn man das Depot wechseln will?…
Aber Du solltest auch noch einige Dinge wissen, die man bei der Depotübertragung beachten sollte. Und genau darauf werde ich jetzt eingehen.
Können Anteilsbruchstücke bei einem Depotwechsel übertragen werden?
Bruchstücke von Anteilen können sich im Wertpapierdepot befinden, wenn man zum Beispiel durch einen Sparplan (Definition) regelmäßig kleinere Summen investiert hat. Die Bruchstücke werden bei der alten Bank verkauft.
Aber Achtung: Meistens muss man selbst dafür sorgen, dass die Bruchstücke im alten Depot verkauft werden. Man sollte das also in die Wege leiten, wenn nach einem Depotwechsel noch Anteilsbruchstücke im Depot sind. Es gibt aber auch Banken, die das für einen bequemerweise übernehmen, wenn man zu ihnen wechselt (zum Beispiel die ING oder die Consorsbank).
| Artikel-Tipp: Wo kaufe ich Aktien? Mein Depot-Tipp für Einsteiger |
Gibt es bei einer Depotübertragung steuerliche Aspekte zu beachten?
Die Steuerdaten werden beim Depotwechsel in der Regel automatisch übertragen. Alles bleibt steuerlich beim Alten, da ein Depotübertrag nicht als Verkauf gewertet wird. Man braucht also keine steuerlichen Nachteile befürchten. Zum Beispiel sind Wertpapiere, die man vor 2009 gekauft hat, auch nach einer Wertpapierdepotübertragung von der Abgeltungssteuer befreit (zumindest sollte das meines Wissens nach so sein).
Trotzdem sollte man zur Sicherheit nach Abschluss der Übertragung prüfen, ob alles seine Richtigkeit hat und sich keine Fehler bei den Daten eingeschlichen haben (Kaufkurse, Kaufdatum etc.).
Achtung: Es gibt eine Ausnahme. Denn wenn sich der Besitzer des Depots ändert, dann wird der Depotwechsel als Verkauf gewertet und zieht dadurch alle steuerlichen Konsequenzen nach sich. Beispielsweise muss dann der alte Depotbesitzer sofort Abgeltungssteuer zahlen, wenn sich die Wertpapiere zum Depotübertragungszeitpunkt im Plus befinden.
Aber: Der Depotwechsel wird nicht (!) als Verkauf eingestuft, wenn er vom Depotbesitzer als Schenkung deklariert wird. Die alte Bank muss dies jedoch dem Finanzamt melden. Das Finanzamt prüft dann, ob die Schenkung rechtmäßig ist und zieht eventuell Steuern ein.
Gibt es eine Prämie bei der neuen Bank, wenn man das Depot wechselt?
Ja, teilweise. Denn einige Banken locken Kunden mit attraktiven Prämien, damit sie zu ihnen wechseln.
Zum Beispiel können das ein Geldgeschenk oder besonders hohe Tagesgeldzinsen für einen bestimmten Zeitraum sein. So eine Prämie nimmt man natürlich gerne mit (mehr zum Thema hier: Depotkonto eröffnen und Prämie erhalten).
Aber beachte Folgendes: Eine Prämie sollte nicht der entscheidende Grund für einen Depotwechsel bzw. für eine Depoteröffnung sein. Wichtiger ist, dass bei der neuen Bank die Depot- und Ordergebühren niedriger sind bzw. andere Leistungen stimmen. Das solltest Du nie vergessen wenn die Online-Broker Dich mit tollen Prämien locken bei einer geplanten Depotübertragung ;-).
Artikel-Tipps:
- Schritt-für-Schritt-Kurs für Einsteiger, um wichtige Börsengrundlagen zu lernen (das Aktienwissen meiner Webseite und noch mehr kompakt in einem Lernpaket)
